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達人理財》盧燕俐:退休後月月領,就從存「母子基金」開始!
台灣好新聞
發布於 10 個月前

文/理財專家-盧燕俐



「該如何投資,才能把錢變大?」目前市面上的理財工具百百種,但我認為,母子基金投資法已通過實證,能有效避免追高殺低,達成資產配置,並追求長期的報酬,是一般民眾退休理財規劃的好幫手。

「存基金」新顯學,長期效果更明顯

尤其近幾年,「存股」已成為顯學,但選股是一門大學問,每一年當紅的主流類股不同,要精準選到好股難度頗高,加上2022年國際變數多,美國不僅要升息,接下來又要縮表,一旦挑錯股,存越久不見得賺越多。

相較下,「存基金」更能有效控制風險,透過基金公司專業的投研團隊,在股市與債市中選擇績優標的,不僅助投資人趨吉避凶,時間拉長,累積財富的效果更明顯。

忙碌的現代人,首選母子基金投資法

所謂「存基金」,也絕非閉著眼睛隨便挑一檔基金,就傻傻的存個10年或20年。每次演講,總有人跟我抱怨,基金存了10年還在賠錢,就是因為用錯方法和買錯市場。想解決這個痛點,母子基金投資法絕對是首選!

簡單來說,這個方法能源源不絕的創造金流,其中,母基金穩健,子基金積極,實務執行時,投資人先拿出一筆錢放在母基金的大水庫,再由大水庫中,定期定額扣款買子基金,等子基金賺錢,就先停利不停扣,讓子基金小池塘的錢匯回到大水庫,由水庫的母基金繼續鎖利滾錢,如此不停循環、長期投資,就能放大獲利成果。

因此,我才強調,這種母子基金投資法的設計,非常適合忙碌的現代人,不但進行了資產配置,也能透過設定停利與加碼點,甩開頻繁交易與追高殺低的習性,真正嚐到獲利的甜美果實。

元老級「金複合投資法」,歷經逾20年實證

目前已有不少投信與銀行相繼推出母子基金投資法,復華投信堪稱「元老級」,所推出的「金複合投資法」最受矚目,已有20年實證經驗,歷經多次金融風暴與黑天鵝事件,即使期間也難免會有波動或負報酬,仍可為投資人追求長期年化6%到12%的合理報酬。

可能有人嫌6%到12%不夠驚喜,必須坦言,這個方法也許無法賺最多,但卻能讓人睡得著,同時兼顧生活品質;試問:投資理財最終目標,不就是為了提高生活品質嗎?聰明的投資人毋須本末倒置!

那麼,該如何選擇母基金呢?保守族可考慮新興市場短期收益債,穩健族建議全球平衡型,積極族則鎖定台股平衡型,畢竟台股「牛長熊短」,又有「護國神山群」的庇護,長期趨勢向上,最適合存退休金與子女教育金。

用對方法,隨時可進場存基金

過去幾年,不斷有人重複問我,「台股已衝破18000點了,台股基金還能買嗎?」「台股已跌破萬六,台股基金應該不是進場的好時機吧?」我總會不停解釋,只要用對方法,即使遭遇盤整或修正,台股基金隨時可進場,但重點是,需抱持耐心與紀律,台股平均每2~3年走完一次循環,即使母基金是台股平衡型基金,搭配子基金的純股票型基金,堅持承作6年以上,走完2次循環,通常都會有不錯的報酬。

金複合月月領,退休後一邊投資一邊領

另外,現在「金複合投資法」也設計了月月領的功能,讓退休後還能一邊投資,一邊領現金,對有強烈現金流需求的民眾來說,又多了一個新選擇,不必擔心長壽風險。

「存母子基金」,預約月月領回的無憂老後!而且,有別於國人非常喜愛的傳統年金險和配息基金,「金複合月月領」多了些彈性空間,可隨時啟動或停止月月領機制,也不像傳統保險商品中途解約,需多付一筆解約金,可依照個人生活條件與需求調整。選擇變多了,更有利於退休生活的資金安排。

還沒想到獎金該如何處理?那麼,就從現在開始,加入「存母子基金」的行列,預約無憂老後!

※【台灣好新聞】提醒您:本資料僅供參考,任何投資都有其風險,投資人應謹慎評估,並承擔風險及自負盈虧※

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