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靠5帳戶理財翻身!于子育曾欠卡債60萬
NOWnews
發布於 11 個月前

[NOWnews今日新聞]「國民媽媽」于子育最初以「錦繡二重唱」踏入演藝圈,多次入圍金曲獎,接著轉型成為主持人,練就了一身膽量和主持功力,同時也接觸戲劇圈,靠著精湛演技一次次收服觀眾,2020年更以台劇《俗女養成記》成為金鐘獎最佳女配角,不過雖然于子育現在看似事業成功,過去卻曾累積將近60萬元卡債,最終靠著4招理財方法,才讓人生「由負轉正」。 

▲于子育2020年以台劇《俗女養成記》成為金鐘獎最佳女配角。(圖/翻攝自于子育IG)
▲于子育2020年以台劇《俗女養成記》成為金鐘獎最佳女配角。(圖/翻攝自于子育IG)

于子育一度沒有收入!曾欠下60萬元卡債

于子育的爸爸是蔣宋美齡的御廚,媽媽則是排灣族公主,從小家境小康的她,原先沒有金錢觀念,只要看到喜歡的東西就會買,也會到處大手筆請客,導致她毫無積蓄,直到某天手上6個節目突然全數喊停,她才發現自己頓時沒有收入,也沒有現金應急,只好先用信用卡消費,但她竟以為只要繳「最低應繳金額」即可,卡債因此越滾越大,等她意識到時,已經欠下將近60萬元卡債。 

▲于子育爸爸(左)是蔣宋美齡的御廚,媽媽則是排灣族公主,從小家境小康的她,原先沒有金錢觀念。(圖/翻攝自于子育IG)
▲于子育爸爸(左)是蔣宋美齡的御廚,媽媽則是排灣族公主,從小家境小康的她,原先沒有金錢觀念。(圖/翻攝自于子育IG)

于子育斷捨離保單!拿回100萬還清卡債

于子育決心正視自己的財務狀況,因為她過去買了許多保險,每個月要繳將近4萬元的保費,在繳不出保費的狀況下,她趁機整理了自己的保單,發現有許多張是重複投保,便「斷捨離」一口氣解約10幾張保單,僅留壽險、意外險、醫療險、防癌險等必要的保障型保單,也因此拿回100多萬,這才解決了卡債的問題。同時,于子育也強調,保險確實是儲蓄的好物,只是當初她不懂就買,導致最後不僅喪失保單原本的利息,還可能要繳交違約金,變成了經濟上的壓力來源,讓她深知謹慎使用的重要性。 

剪掉所有信用卡!堅持用現金繳費

除此之外,于子育也將所有信用卡剪掉,養成堅持用現金繳費的習慣,就連家中水電費都親自到便利商店繳交,直到近年來才重新辦了信用卡,但會集中在同一張消費,每個月的信用卡帳單更是全額繳清,不再讓自己過度依賴信用卡。 

▲于子育整理了自己的保單,發現有許多張是重複投保,便「斷捨離」一口氣解約10幾張保單。(圖/翻攝自于子育IG)
▲于子育整理了自己的保單,發現有許多張是重複投保,便「斷捨離」一口氣解約10幾張保單。(圖/翻攝自于子育IG)

開始記帳!于子育驚覺手機APP有陷阱

于子育這時也發現掌握收支金流的重要性,自此之後她每天記帳,將大大小小的開支都記錄下來,發現自己有許多日用品重複購買的問題,還有手機APP免費試用期限過了,自動續約被扣款300、500元,這些小錢都不能忽略,累積起來就會變成大支出,便開始嚴格把關,她也會在花錢之前多問自己幾次「是否必要」,請客習慣也變成量力而為,不再過度消費。 

靠「5帳戶理財法」!將所有收入分流

在弄清金錢流向後,于子育將自己的帳戶分為5個,第一為收入專戶,先是將所有收入集中到這個帳戶裡,僅留下固定支出的房租、水電、孝親費等,接著再將錢分流到其他4個帳戶,第二個為保險專戶,按時存入1年需繳交的保險費,準時扣繳。 

于子育將第三個帳戶設為存錢專戶,放入每月收入的1/3,第四個為零用金專戶,若是將收入分流完畢仍有剩,就會轉進這個帳戶,平常不會去動這筆錢,僅1年刷1次本子過目餘額,最後則是旅遊專戶,因為于子育有收集50元銅板的習慣,手頭上有硬幣就會投入撲滿,當作是下一次的旅遊基金,或是拿來購買較高單價的物品,像她就因此買了一台筆電。于子育40歲之後才開始習慣用5個帳戶的分流方式理財,但卻在不到10年的時間內,就存下買房自備款,戶頭也從負債轉變為越來越多存款。 

▲于子育將自己的帳戶分為5個,讓收入分流到各個不同用途的帳戶。(圖/翻攝自于子育IG)
▲于子育將自己的帳戶分為5個,讓收入分流到各個不同用途的帳戶。(圖/翻攝自于子育IG)

理財專家夏韻芬指出,于子育面對債務展現出積極的做法,不但把信用卡全數剪掉,也好好地償債負債,非常值得肯定,「不是一般人可以做到的事」,解約保單也是一個明智的選擇,去除多個儲蓄型保險,僅留下重要的保單,且還將帳戶分流,第一步先讓收入集中在同個帳戶,讓固定支出一目瞭然。 

▲理財專家夏韻芬建議,于子育可以將壽險轉變為年金險。(圖/翻攝自臉書粉專「夏韻芬的理財生活通」)
▲理財專家夏韻芬建議,于子育可以將壽險轉變為年金險。(圖/翻攝自臉書粉專「夏韻芬的理財生活通」)

但夏韻芬也建議,考慮到于子育未婚,其實壽險不必投保過高,可以轉變為年金險,以便未來退休時能持續有金錢流入,另外,存錢買房也是正確的決策,若是有餘力也可以購買兩間房,一間出租當房東,增加更多收入。整體而言,于子育的理財方式對於青年及中年都頗為適合,但若是老年族群,就要想一下如何在退休之後還能有錢支應。


※【NOWnews 今日新聞】提醒投資人,投資一定有風險,投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書,學習正確的投資觀念才能將損失的風險降至最低。
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